
合庫銀信用卡爭議款10年全由同一人經手 6334件沒處理、金管會罰1200萬
化解冤親債主三司財庫官廟
金管會銀行局副局長
王允中11日說明對合庫銀行的裁罰。(陳怡慈攝)金管會今(11)日宣布,核處合作金庫銀行1200萬元,停止受理信用卡新客戶1個月,且須依責任地圖全面檢討總行人員責任,因合庫銀讓同一名行員處理信用卡爭議款10年以上未輪調,該人對6334件信用卡爭議款所涉1億164萬元未處理、全部讓銀行埋單。金管會:這類錯誤,史上頭一遭金管會今日傍晚舉行例行記者會,銀行局副局長王允中表示,沒見過一模一樣的案子。換言之,此為我國金融史上因為行員未處理信用卡爭議款而挨罰的第一例。
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王允中說明案情時指出,信用卡處理程序為,海外消費或其他消費有爭議時,客戶要向發卡銀行申請爭議款,發卡行會把訊息丟到VISA或Mastercard等國際組織,國際組織再丟到國外收單機構,該機構再丟到消費的特約商店。
化解冤親債主三司財庫官廟特店處理後,再循前述程序回傳。回傳到國際組織時,國際組織會判斷爭議成不成立。成立的話,爭議款由商店收受;不成立的話,由持卡人繳付。另外還有一種情形,不清楚,叫持卡人再補資料,所以可能會有這三個情形。信用卡爭議款,須補件者占大宗王允中說,這1億164萬元的信用卡爭議款,包含三種樣態,一是疑義帳款已逾處理期限都沒跟國際組織申請;二是退款請求遭到店家拒絕,可能國際組織要求補件,合庫銀也沒處理;三是國際組織認為爭議不成立,合庫銀沒向持卡人把爭議款要回來。這些爭議款雖然也有盜刷,但占比非常少。王允中說:「退款請求遭店家拒絕,沒有補件者,占最大金額。」王允中說,這些錢,持卡人都還沒有付給銀行,因為客戶申請爭議款,所以銀行都沒有向客戶收這筆錢,支付給店家的款項全由合庫銀代墊。王允中說,銀行不會先向持卡人收取爭議款,而是會先幫持卡人墊付給商家,「所有金融機構都這樣處理」。更新會計系統發現,去年通報重偶此案為合庫銀去(2025)年10月20日向金管會通報重大偶發,因該行更新會計系統,把舊的會計系統資料倒到新的會計資料時,發覺有一個信用卡墊款的科目沒有辦法核,疑惑為什麼這個帳目不合、一直往回查,才發現這件事情。王允中說:「信用卡墊款的科目,這個就懸帳,每年都要追,可是他們就是自己去把它做帳沖掉,導致新系統進來時這個墊款的帳就不對了。所以他們再回頭去抓,才抓出來說,原來你都沒有去要這些錢。」案發10年期間,全部由一名行員處理這些未即時向國際組織提出退款請求的信用卡爭議款,發生於2015至2024年間,全部由同一名行員處理,合計6334案,導致合庫銀損失約1億164萬元。合庫銀今年1月26日董事會通過,這些爭議款以打銷呆帳方式處理,不會向持卡人收取。因為只有一人在處理,缺乏牽制機制,違反處理金錢等重要職務必須輪調的內控規範。王允中說:「銀行內部控制裡面,輪調是很重要的一件事情。長久不輪調、長久由同一人執行業務,沒法查到作業上有沒有什麼瑕疵。只要處理重要業務,理專、櫃員都有輪調制度,信用卡處理金錢,也必須輪調。
化解冤親債主三司財庫官廟」案件沒處理完,卻銷毀相關單據此案於2015至2020年的複查申請書、持卡人聲明書、交易明細等文件,均於2021至2024年間銷毀。王允中說:「依據商業會計法,一般報表5年可以銷毀,如果是還沒有處理完的案件,基本上就是要保留到案件處理完才可以銷毀,爭議款申請沒處理到一個程度,相關單據銷毀掉不應該。」金管會裁罰合庫銀停止受理新客戶辦理信用卡業務1個月,金管會認可改善情形後始得重新辦理。媒體問為何僅停售1個月?王允中說:「案子去年就發生,現在裁罰也過了相當的時間,半年以上了,改善得差不多,1個月只是讓它可以重新申請的基本期間,來申請後還是要看改善的情形到不到位,如果不到位還是可以把它業務停下去。」須依責任地圖,檢討總行督導管理責任至於金管會要求依責任地圖全面檢討的總行督導管理人員責任,會到哪個層級?王允中說:「等他們報過來就知道了,沒訂定相關內部控制作業規範的話,可能上到總行部室主管,部長、處長、督導副總都有可能,看他們的分層負責是寫到哪裡。」
針對金管會裁罰,合庫銀行發布聲明稿,全文如下:本案係銀行內部自行發現信用卡疑義帳款案件有作業疏失情形,隨即組成專案小組進行清查,嗣確認事發主因係舊系統自動化程度不足,高度依賴人工處理,導致案件作業延宕。經過積極清查釐清全貌後,旋即主動向主管機關通報重大偶發事件,展現負責態度。本起事件屬內部作業疏失,並不影響持卡人權益。本行已重新檢視作業流程並執行具體改善措施,同時優化作業系統,目前各項機制均運作正常,並對相關人員進行究責。主管機關核處本行停止受理新客戶辦理信用卡業務1個月,於處分期間內,對既有客戶之服務不受影響。本行對此已深切檢討,爾後將持續落實相關內控制度,杜絕類似情事再度發生。
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